Содержание
Наличие имущества позволяет получить деньги на более выгодных условиях: меньше процентов, больше срок, выше вероятность одобрения. Но вот дилемма: что заложить – недвижимость или авто? Каждый вариант имеет свои особенности: где-то проще оформить, но дороже переплата, а где-то выгоднее условия, но выше риски.
Сумма и сроки: кто дает больше свободы
Если человек выбирает в качестве залога квартиру, дом или коммерческое помещение, банк готов предложить более щедрые условия. Сумма может доходить до 60–80% от рыночной стоимости объекта, а срок растягивается на 15–20 лет.
С автомобилем картина иная. Да, оформить заем под машину проще и быстрее, но пределы заметно скромнее. Обычно выдают 50–70% от стоимости транспортного средства, а срок редко превышает пять лет. Такая схема работает, если деньги нужны быстро и ненадолго.
Условия оформления и проверка
Разница заметна уже на этапе бумаг. При недвижимости потребуется:
- независимая оценка объекта;
- выписка из ЕГРН;
- нотариальное согласие супруга (если жилье нажито в браке);
- регистрация залога в Росреестре.
А весь процесс может занять до недели.
С автомобилем все проще. Проверяют техпаспорт, регистрационные документы и отсутствие ограничений в базах ГИБДД. В ряде случаев сделка закрывается за один день. Поэтому те, кому деньги нужны еще «вчера», чаще склоняются в сторону автозалога.
Возможность пользоваться имуществом
Этот момент часто становится решающим. При займе под недвижимость человек продолжает жить в квартире или сдавать ее в аренду. То есть ограничений почти нет (ну, кроме продажи и дарения). С машиной немного сложнее. В большинстве схем владелец оставляет авто себе, но в отдельных случаях кредитор требует поставить его на стоянку до полного погашения долга.
Нужно уточнять этот нюанс заранее, чтобы не оказаться в ситуации, когда авто придется «заморозить».
Ставки и риски
Почему банки охотнее идут на сделку с недвижимостью? Всё просто: квартира или дом – актив ликвидный и стабильный. Поэтому ставки ниже: от 10–13% годовых. У авто риски выше: он теряет стоимость, может попасть в ДТП. Потому и проценты заметно больше – до 18–25%.
Не нужно забывать и про последствия просрочек. Машину кредитор вправе изъять довольно быстро – в течение месяца после задержек с выплатами. С недвижимостью процесс длиннее (чаще через суд). Но это дает время на реструктуризацию или поиск выхода.
Но риск потерять жилье куда серьезнее, чем риск лишиться машины. И это нельзя сбрасывать со счетов.
Когда выгоден займ под авто
Такой вариант подойдет, если:
- деньги нужны срочно, буквально «вчера»;
- сумма относительно небольшая (до полумиллиона – миллиона рублей);
- кредитная история подмочена, и банк вряд ли одобрит крупный займ без залога.
Часто такие сделки проходят по схеме, когда заемщик передает только паспорт ТС, продолжая ездить на своей машине. Такие условия особенно популярны в автоломбардах. А получить займ под залог ПТС можно в течение часа.
Когда стоит рассмотреть вариант с недвижимостью
Залог квартиры или дома оправдан, если речь идет о серьезных суммах. Например, нужно несколько миллионов для бизнеса, стройки или погашения других долгов. Плюсы очевидны:
- крупная сумма под относительно низкий процент;
- длительный срок, который делает ежемесячные платежи посильными;
- отсутствие ограничений по использованию средств.
Но вместе с этим есть и минусы. Придется пройти более долгую бюрократическую процедуру, оплатить оценку и страховку объекта. А еще не нужно забывать о риске потерять жилье при затяжных просрочках.
